최근 금융 시장을 보면 경기 침체에 여력이 없다며 대출을 중단하고 있습니다. 이런 상황에서 자금을 요청하는 차주의 신용과 소득이 매우 좋지 않으면 상가 담보 대출 한도, 금리는 더 나빠지거나 승인 자체가 나오지 않을 가능성이 높습니다. 실제로 이 때문에 고민하는 것이 제법 있습니다. 어떻게 하면 좋겠습니까? 그대로 포기하는 것이 옳을까요? 아니오. 오늘 포스 티를 작성한 것은 비록 신용이 다소 떨어지는 소득이 낮지만 극소수의 은행에서 다루고 있기 때문입니다. 물론 이 과정에서 조건이 좋은 사람보다는 매달 나오는 이율과 담보 승인이 있는 금액이 낮은 것은 있습니다. 그래서 저신용, 저소득, rti부족 등의 경우에는 6%의 이율과 ltv70%가 적용되고 있습니다. ▣ 감정 금액의 중요성, 이런 비주택 부동산 임대업의 이자 상환 비율이 중요합니다. 직접 운영하는 분들보다는 임대차 계약으로 가게를 운영하는 분들이 더 많이 방문합니다. 내가 원하는 만큼 잘 받아 주면 좋지만 그러기 위해서는 감정 평가를 잘 받아야 합니다. 만약 평가액이 낮게 잡으면 나가ltv는 줄수밖에 없습니다.
내가 원하는 만큼의 상가 대출 한도, 금리를 적용하기 위해서는 감정 평가를 잘 받아야 하지만 평가 요인으로는 부동산의 위치와 주변 상권 활성화 정도, 유동 인구로 매출, 벽톤 형태 등 내부 구조 변경 등이 있습니다. 여기서 특히 중요한 것은 구조의 변경으로 약국과 대형 마트처럼 2개 호실을 나누는 벽을 허물고 묶어 쓰는 경우가 많지만 그렇게 되면 감정액이 떨어지게 됩니다. 왜냐하면, 은행도 이번에는 세입자가 그대로 쓰더라도 다음에 들어오는 것은 한개 호실만 바라볼 수 있습니다. 즉, 다음도 변경된 구조를 그대로 사용하리라는 보장이 없다는 것입니다. 보통 작은 평수로 장사를 하는 게 많으니까요. 예를 들면, 토스트 가게를 하고 있는데 대형 마트처럼 큰 평수는 임대가 나가지 않겠습니다.. 그래서 벽톤 매장을 다루는 은행은 많지 않습니다. 물론 금융권 전체를 기준으로 이 같은 담보도 받아 주는 곳은 있습니다. 자세한 것은 내용을 남기세요.
통상 거부되는 유형에서는 rti부족의 상가 담보 대출이에요. 이것은 임대업의 이자 상환 비율을 나타내는 것으로 임대 수익으로 나오는 금액으로 매달 나오는 이자를 상환할 수 있는지를 나타내는 지표입니다. 다시 말하면 월 임대 소득이 매달 갚아야 할 원리금 1.5배가 되지 않으면 승인할 수 없다는 것입니다. 예를 들면 간단히 말하면 매달 이자가 5만원이면 임대 수익은 1.5배 75,000원은 돼야 한다는 것입니다. 하지만 임차인들은 알고 있을 거라고 생각합니다. 이를 맞춘다는 것은 사실 쉬운 일이 아닙니다. 임차인 간의 관계도 생각해야 하고 그것을 모두 더하면 계약이 이루어지지 않아서 낮출 수밖에 없네요. 그래서 고민이 많습니다. 이런 이유로 해결책을 찾고 있다면 전문가의 안내를 받는 편이 좋습니다. 주로 RTi가 안 나오상가 대출을 취급하며, 모자라는 부분은 추가 보완한 한도에서 승인하고 있습니다. 진행은 제2금융권에서 진행하고 금리는 5%대에서 6%대에서 차주의 신용과 소득에 의해서 결정됩니다.
상업 시설의 경우 크게 매매 또는 잔금을 위해서 직접 운영하는 사업자 또는 임대업으로 하는 것을 구분할 수 있습니다. 임대 사업자 본인 상점가의 한도는 나오는데, 자금 용도의 증명이 어려운 상가 담보 대출 승인을 받으려면 엄격한 증거를 최소한으로 억제할 필요가 있습니다. 모든 사람의 성격과 특징이 모두 다르게 은행도 각 지점마다 다른 조건을 제시하고 내부 상황도 모두 달리 승인할 수 있는 범위와 한계도 다릅니다. 그래서 임대 업자의 경우 기본적으로 임대 수익을 1.5배에 맞추어야 합니다만, 지점마다 개인 소득을 더 합산하고 1.2배를 하는 곳도 있습니다. 이런 유리한 지점을 일반 사람이 알 수 없습니다. 금융 회사도 혜택을 주고 있으므로 모든 사람에게 제공할 수 없습니다. 그래서 전문가의 정확한 안내가 필요합니다. 전문적인 평가를 받으면, 세입자가 유리한 은행으로 실행할 수 있습니다.
상업시설의 경우 크게 매매 또는 잔금을 위해 직접 운영하는 사업자 또는 임대업으로 하는 쪽으로 구분할 수 있습니다. 임대사업자, 본인이 운영하는 상가 한도는 나오지만 자금용도 증명이 어려운 상가담보대출 승인을 받으려면 엄격한 증거를 최소화해야 합니다. 모든 사람의 성격과 특징이 모두 다르듯이 은행도 각 지점마다 다른 조건을 제시하고 내부 상황도 모두 다르고 승인할 수 있는 범위와 자금의 한계도 다릅니다. 그래서 임대업체의 경우 기본적으로 임대수익을 1.5배로 맞춰야 하는데 지점마다 개인소득을 더 합산해서 1.2배까지 해주는 곳도 있습니다. 이런 유리한 지점을 일반인이 알 수는 없어요. 금융회사도 혜택을 주고 있기 때문에 모든 사람에게 제공할 수도 없습니다. 그렇기 때문에 전문가의 정확한 안내가 필요한 것입니다. 전문적인 평가를 받으면 차주에게 유리한 은행에서 실행할 수 있습니다.
▣ 빅 스텝의 문제 최근 경제 이슈의 핵심은 빅 스텝이에요. 단어대로 해석하면 큰 걸음으로 중앙 은행의 기준 금리 인상폭을 한번에 0.5%p로 끌어올리는 것을 의미합니다. 보통 0.25%p단위로 조금씩 거두는 것이 일반적이지만 최근 한은이 10년 만에 기준 금리 3%시대를 만들어 버렸습니다. 어제 9시에 통화 정책 방향 회의를 열어 크게 올려서 당황한 것은 나만은 아니잖아요. 그런데 진짜 문제는 빅 스텝에 따른 상가 담보 대출 한도의 영향(rti부족으로 한도가 줄어드는 효과)입니다. 한은의 기준 금리가 오르면 대출을 받는 사람들에 적용되는 이율도 상승하게 됩니다. 즉 매월 나오는 이자에 대한 부담이 커진다는 것입니다. 그리고 자연스럽게 나온 ltv도 줄어들 이상한 경험도 합니다. 올해가 얼마 남지 않습니다. 당장 잔금이나 매매 금액이 필요한 사람은 이달 빨리 처리하는 것이 좋습니다.
지금까지 말씀드렸듯이 이런 시기에도 신용점수가 낮은(거절등급) 경우나 소득증빙이 어려운 경우에도 상가담보대출을 받을 수 있는 금융회사는 있습니다. 이와 관련해서 내용은 요청하시는 차주분에 따라 달라질 수 있겠네요. 그러면 접근 방식도 달라집니다. 자세한 사항은 현황을 알려주시면 가능한지 안내해드리겠습니다.
