연금보험과 연금저축보험 우체국에서는 45세부터 연금을 받는다?

최근 국민연금기금이 고갈된다는 뉴스 보셨잖아요. 그래서 정부에서도 본격적으로 연금 개혁을 준비하고 있습니다. 이런 상황에서 최근에는 기초연금 인상 문제가 논란이 되고 있습니다.

평균 수명은 늘어나는 인구는 감소합니다만, 연금이 늘어나면 젊은 세대의 세금 부담은 불보다 분명합니다. 결국 oecd에서도 한국을 8번째의 연금 제도 분석 대상으로 했대요. 국민 연금의 고갈을 막기 위해서는 결국 돈을 더 내고 덜 받는 방식으로 되지 않을 수 없습니다만. 그런데 앞으로 세 부담이 커지는 것은 당연한 것인데, 왜 연금 지원 금액을 늘리려는 뿐일까요?정치적인 포퓰리즘이라고 생각할지도 모릅니다만, 실은 문제는 그동안 한국 국민이 노후 준비를 제대로 하지 않았기 때문입니다. 노후 생활 기간은 과거에 비해서 20년 이상 늘면서 물가가 가파르게 상승하고 국민의 노후 필요 생활비가 실제로 부족하고 있는 상황입니다. 그래서 정부와 전문가들은 기초 연금과 국민 연금 직장인들은 퇴직 연금에 연금 보험과 연금 저축 보험을 가하고, 기본적으로 최소 3층 연금 구조에서 최소한 3개 연금을 준비하도록 권장합니다.

세금을 면제하면서까지 노후준비를 하라는 혜택을 주는데요. 오늘은 노후준비를 위해 필수적으로 가입해야 하는 연금보험과 연금저축보험에 대해 설명하고 어떤 것을 가입해야 하는지도 알아보겠습니다.

한국 보건 사회 연구원인 초고령화 사회의 위험과 대응 보고서에 의하면, 은퇴 후 받는 국민 연금의 기초 연금을 가해도 노후 소득의 충족률은 35.5%에 그친다는 것입니다. 노후 준비를 위한 또 하나의 준비가 필요하다는 의미입니다. 그래도 퇴직 연금이 있는 회사원 분들은 조금 안심이지만 이마저도 2020년 만 55세 이상 퇴직 연금 수급 개시한 계좌 현황을 보면 대부분의 97%가 퇴직 연금을 일시금으로 수령한 것을 알았습니다. 그런데 연금 보험, 연금 저축 보험의 이야기는 많이 들은 적이 있고 실제 가입도 한 것 같지만 차이에 대해서 잘 모르고 어떤 세금 혜택이 있는지 헷갈리는 분들이 많습니다. 간단하게 요약하면, 두 연금의 가장 큰 차이는 언제 과세할지입니다.

연금 저축 보험은 우선 지금 현재 납부할 때 연금 저축 세액 공제를 받을 수 있어 연말 정산으로 세금을 환급 받을 수 있습니다. 연금 보험은 납부할 때는 아무런 혜택도 없지만 연금을 받을 때 연금 저축 보험과는 다른 세금을 부과하지 않기 때문에 물가가 오르는 세금은 물가보다 더 많이 오를 예상되는 미래의 세금 부담이 적은 것이 특징입니다. 어느 쪽이 좋은지는 개인의 상황에 따라서도 달라지므로 본인의 상황에 맞은 것을 선택하면 좋겠는데요. 매월 고정적 수입이 있는 근로 소득자 개인 사업자 등은 연금 저축 보험이 더 유리하다고 말할 수 있습니다. 보험 회사나 은행 증권사 등 연금 상품을 운영하는 기관과 상품의 종류가 너무 다양하지만 금리에 따른 이자율과 수익금과 관련된 연금 수령액은 큰 차이가 없어요. 결국 연금 같은 장기간 저축하는 제품은 일시적인 수익률보다 착실한 저축과 금융 회사의 안정성이 가장 중요한 것에서 믿을 곳 어디에서 가입할지가 선택의 기준이 됩니다. 곳 곳에서 자신의 상품이 가장 신뢰할 수 있다고 광고하고 있는데 국가가 전액 보장하는 우체국이 가장 안전하고 확실한 곳입니다. imf외환 위기 금융 위기, 코로나 팬데믹 이같이 10년 주기로 매우 큰 위기에 직면합니다. 지금부터 또 어떤 위기가 올지 모르겠어요. 연금은 납입 기간에만 수십년에 받는 기간도 수십년이어서 납부하고 수급을 받는 기간을 합치면 적어도 50년을 넘습니다. 통계에 따르면 한국에서 100년이 되는 기업은 단 10개에 불과하다고 합니다. 한국은 전 세계에서 대주주 상속세율이 가장 높은 나라이므로, 상속세를 3회 내면 경영권이 사라질 정도라고 합니다. 한국 대표 기업인 삼성은 절대 망하지 않다는 의견에는 나도 어느 정도 동의하는데 이런 삼성도 딱 50년이 지났습니다. 그래도 우체국은 벌써 130년 이상인데요. 국가 기관이니까 당연히 가장 안전하답니다. 우체국에는 무배당 우체국 연금 보험과 우체국 연금 저축 보험이 있습니다.

복잡하게 되지 않도록 딱 2개라서 자신에게 맞는 연금을 뽑는 데 좋습니다. 우체국 연금 보험의 가장 큰 특징은 45세부터 연금을 주는 곳입니다. 45세면 중년의 나이로 한국의 복지 제도에서 가장 소외된 연령대입니다. 평균적으로 경제 활동이 가장 활발한 시기이기 때문입니다. 그러나 적은 금액이라도 일찍부터 연금을 받으면 필요한 곳에 쓰면서 작은 행복을 누릴 수 있는 안정적으로 연금을 받고 그 돈으로 다시 높은 수익이 가능한 곳에 재테크 하는 방법도 있겠지. 다음으로는 요즘처럼 금리가 오를 때는 그것에 맞추어 높은 금리를 적용하는 한편 시중 금리가 하락해도 최저 보증 금리로 금리 보장을 받으면서 안정적인 저축이 가능합니다. 그리고 보험 상품이어서 더블 연금형에 가입하는 경우에는 암, 뇌 출혈 등의 진단을 받으면 연금액이 2배로 늘어나는 등 보험의 특성을 갖고 추가적인 이점도 있습니다. 연말 정산으로 세금을 환급 받는 우체국 연금 저축 보험은 만 55세부터 연금을 받을 수 있고 종신 연금형과 확정 기간 연금형 2종류에서 선택할 수 있습니다.

종신 연금형은 연금 지급 개시일에 적립 금액을 기준으로 계산한 금액을 죽을 때까지 매년 지급되는 방식으로 확정 기간 연금형은 본인이 기간을 선택하고 그 기간 중 매년 지급되는 방식입니다. 우체국 연금 상품은 0세부터 연금 개시 연령의 5세 이전에 가입할 수 있어 5만원에서 가입할 수 있습니다. 연금 상품의 특성상 금액보다는 기간이 중요한 일부 적은 금액이라도 1살이라도 젊을 때, 미리 저축도 하며 안정된 노후 준비도 하는 것을 추천합니다. 더 자세한 상담과 가입은 우체국 보험 콜 센터에 전화 하거나 우체국 보험 직접 홈페이지와 앱으로 받아들일 수 있습니다. 출처:복지 마블 TV개인 연금 필수 시대 연금도 보험에

연금저축보험 연말정산시 세액공제 연 400만원 한도기준 최대 16.5% 연금보험 연금수령시 비과세혜택 소득세법 명시 관련 조건 충족 필요

연금저축보험 연말정산시 세액공제 연 400만원 한도기준 최대 16.5% 연금보험 연금수령시 비과세혜택 소득세법 명시 관련 조건 충족 필요출처 = pixabay100세 시대를 맞아 노후 준비에 대한 관심이 높아졌다. 기대 수명이 길어진 만큼 은퇴 후 생활 준비를 위한 필요성도 높아지고 있기 때문이다. “연금 저축 보험”과 “연금 보험”은 노후에 대비하기 위한 대표적인 상품으로 꼽힌다. 두 제품 모두 큰 틀에서는 개인 연금이라는 공통점으로 묶는데, 세액 공제를 받는 시점 등에서 차이가 있다.”1~3월 월급”연금 저축 보험 연금 저축 보험은 연금을 통한 노후 준비와 연말 정산 준비라는 두마리 토끼를 동시에 잡힐 대표적인 상품의 하나이다. 연금 저축 보험에 가입할 경우 연말 정산에서 세액 공제 혜택을 누릴 수 있기 때문이다. 특히 연금 저축 보험은 연말 정산에서 세액 공제를 가장 많이 받는 금융 상품으로 꼽힌다.근로 소득자의 세액 공제 기준을 살펴보면 우선 연간 총 급여액이 5500만원 이하의 경우 연간 400만원 한도로 납입한 보험료 16.5%의 세액 공제 혜택을 받는다. 또 연간 총 급여액이 5500만원을 초과하면 13.2%의 세액 공제율이 적용된다. 또 연간 총 급여액이 1억 2000만원 이상의 근로자의 경우에는 300만원의 세액 공제 한도가 적용된다.이런 세액 공제 혜택은 연금 저축 보험의 매력 포인트로 꼽히지만 동시에 주의 사항에 해당하는 것도 있다. 가입 연도 기준으로 5년 안에 계약을 중도 해지할 경우 이까지 세액 공제를 받은 보험료 총액에 대해서 16.5%의 기타 소득세가 부과되기 때문이다.또 다른 주의점으로는 연금 수령을 하는 시점이 되면 연금 소득세가 발생한다는 점이 있다. 연금 저축 보험 가입자는 연금 수령을 수령하면 3.3~5.5%(지방 소득세 포함)의 연금 소득세를 내야 한다.연금 소득 세율은 연금을 받는 연령에 의해서 바뀐다. 연금은 노후에 대비하기 위한 준비지만, 수령 시점에 별도의 소득이 없을 가능성이 적지 않은 만큼 연금 소득세를 부담해야 한다는 점이 단점으로 작용할 수 있다.존재하지 않는 이미지입니다.보험 업계의 한 관계자는 “연금 저축 보험은 노후 연금 준비를 목적으로 하는 상품이지만, 회사원이 바로 매력을 느낄 수 있는 세액 공제 혜택도 갖고 있다”로서 “다만 오랜 기간의 보험료 납입이 필요한 상품이기 때문에 가입 전에 본인의 조건 등을 꼼꼼히 체크하는 보험료 규모 등을 가져갈 필요성이 있다”라고 말했다. 이어 이 관계자는 “특히 중도 해지할 경우 그동안 받은 공제 비용에 대한 부분을 다시 갚아야 할 만큼 자신에 무리가 없는 적정 수준의 보험료 선택이 반드시 필요하다”고 덧붙였다.연금 보험, 세액 공제 대신”비과세 혜택”솔 솔 노후 대비가 가능한 다른 보험 상품으로는 연금 보험이 있다. 연금 저축 보험이 납품 과정에서 세액 공제를 얻을 수 있다면, 연금 보험은 앞으로 연금을 받으면서 비과세 혜택이 적용된다. 이는 소득세 법 법령 등에 의하여 비과세 혜택을 얻을 수 있는 상품이다.다만 연금 보험을 통해서 얻을 수 있는 비과세 혜택의 경우 일정한 조건이 붙다. 우선 최초의 납입일부터 납입 기간이 5년 이상의 월 적립 보험 계약이 아니면 안 된다. 여기에 한명당 월 보험료가 150만원 이하로 사망 시까지 보험금을 연금 형태로 수령하면 비과세 혜택이 적용된다.즉시 세액 공제 혜택을 받을 수는 없지만 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점은 노후 준비의 측면에서는 큰 장점으로 작용할 수 있다. 수령 시점에 별도의 소득이 없을 가능성이 적지 않지만 별도의 비용을 하지 않아도 되기 때문이다.특히 연금 보험의 경우 매년 세액 공제를 받지 않는 만큼 10년 이내에 계약을 중도 해약하더라도 기타 소득세가 부과되지 않는다. 다만 해약 시점에 납입한 원금보다 해약 반려금이 많은 상황이 발생하면 차액에 대해서는 이자 소득세가 부과되는 만큼 주의가 필요하다.절세 효과를 충분히 누리려면”시기”가 열쇠…상황·선호도를 고려해야만 먼저 본 것처럼 연금 저축 보험과 연금 보험의 두 제품 모두 연금을 통한 노후 대비와 세금 부담 감소 효과를 동시에 누릴 수 있다.다만 효과를 얻는 시점에서 차이가 존재하는 만큼, 본인의 현재 상황을 고려하고 어떤 상품에 가입할지를 선택할 필요가 있다. 예를 들어 새로운 사회인 등처럼 당면의 비용 부담을 줄이고 싶은 경우라면, 연금 저축 보험을 선택하고 매년 연말 정산으로 효과를 얻는 것을 고려할 수 있다는 게 업계 관계자의 설명이다.또한 보험 업계 관계자들은 가입 시점이 빠를수록 상대적으로 낮은 부담으로 해당 상품을 이용하는 것이 가능하다고 조언한다. 같은 금액의 연금 총액을 60세로 받기를 목표로 한다고 가정하면 조금이라도 젊은 시절부터 보험료 납입을 시작하는 것이 달 납부액이 낮아지는 부담이 적다는 것이다.특히 연금 저축 보험과 연금 보험 모두 가입 본래 목적인 연금 수령 등을 위해서는 계약 유지가 중요한 만큼 달 납입 보험료 부담이 크지 않은 것은 계약을 오랫동안 유지하는데도 긍정적으로 작용할 가능성이 높다.보험 업계의 한 관계자는 “연금 저축 보험과 연금 보험은 모두 노후 연금 준비를 목표로 한 상품”이라며”절세 효과를 즉시 연말 조정과 앞으로 연금 수령 시점에서 언제 얻는 것이 좋은지 자신의 상황이나 선호도 등을 고려할 게 좋겠어”이라고 말했다. 이어 이 관계자는 “다만 가입 필요성이 있다면 되도록 빨리 가입을 하면 좋겠다”로 “가입 시점이 늦어진다는 것은 그만큼 달 납입 보험료 상승 등 한번에 부담해야 하는 비용이 높아지기 때문”이라고 전했다.